What is "rental or hire purchase"?

Unter Mietkauf versteht man ein Mietverhältnis mit dem Recht, das gemietete Objekte nach Ablauf einer bestimmten Mietdauer kaufen zu können. Dadurch haben die Mieter(innen) die Möglichkeit, zu einem späteren Zeitpunkt die Eigentumsrechte an der Mietwohnung oder dem Miethaus zu erhalten. 

Rent-to-own refers to a rental agreement with the right to purchase the rented property after a certain rental period. This gives the tenants the opportunity to obtain ownership rights to the rented apartment or house at a later date.

WIE FUNKTIONIERT DIESES „Mietkauf-Modell“?

Folgende Kosten fallen für den Mieter und eventuell späteren Käufer an: 

1. Der spätere Kaufpreis wird gleich zu Beginn beim Kaufvertrag fixiert und gleichzeitig wird ein Mietvertrag unterschrieben. Vom Mieter wird auch eine Kaution, wie bei jeden Mietvertrag, hinterlegt.
2. Die Anzahlung von 25 % vom Kaufpreis wird mit Bankgarantie gesichert und verbleibt beim Treuhänder.
3. Die Wohnung wird befristet auf fünf Jahre vermietet und kann in dieser Zeit jederzeit gekauft werden. Der Käufer hat den Vorteil, dass dieser erst innerhalb der 5 Jahren entscheiden kann, ob er oder sie einen Kredit aufnehmen möchte oder nicht
4. Will der Mieter nach fünf Jahren die Wohnung kaufen, dann zahlt er nur noch den Restkaufpreis. Und die bereits bezahlten Mietzahlungen werden anerkannt. Der Restkaufpreis ist innerhalb von fünf Jahren nach Bezug fällig.
5. Zieht der Mieter nach fünf Jahren aus und kauft die Wohnung nicht, dann bekommt er die Anzahlung und die Kaution zurück (kann man noch detailliert vereinbaren, ob eine andere Variante die Bank bzw. Verkäufer haben möchte z.B. Verzinsung 2-3% p.a. von der Anzahlung an den Verkäufer bzw. Vermieter ausgezahlt ohne Rückforderung).
6. Dieses Mietkauf-Modell ist ideal für Kunden, die einen Eigenkapital bereits verfügen und derzeit bei der Bank keinen Kredit erhalten können oder durch die erhöhten Zinsen keinen Kredit aufnehmen möchten.

HOW DOES THIS “rent-to-own model” WORK?

The following costs are incurred by the tenant and any subsequent buyer:

1. The later purchase price is fixed right at the beginning of the purchase agreement and a rental agreement is signed at the same time. The tenant also pays a deposit, as with any rental agreement.

2. The down payment of 25% of the purchase price is secured with a bank guarantee and remains with the trustee.

3. The apartment is rented for a limited period of five years and can be purchased at any time during this time. The buyer has the advantage of only being able to decide within the five years whether he or she wants to take out a loan or not.

4. If the tenant wants to buy the apartment after five years, he or she only pays the remaining purchase price. And the rental payments already made are recognized. The remaining purchase price is due within five years of moving in.

 5. If the tenant moves out after five years and does not buy the apartment, he or she will get the down payment and the deposit back (you can agree in detail whether the bank or seller would like a different option, e.g. interest of 2-3% p.a. on the down payment paid to the seller or landlord without any claim for repayment). 

6. This rent-to-own model is ideal for customers who already have equity and are currently unable to obtain a loan from the bank or do not want to take out a loan due to the increased interest rates.

Beispiel: 

Wohnung mit einem Kaufpreis von € 350.000 

2 Zimmer-Neubauwohnung, 

ca. 56m2 WFL 

Anzahlung 25% = € 87.000 (Wird durch eine Bankgarantie bei einem Treuhänder hinterlegt)

Nettomiete monatlich: € 995         

Kaution: 3 Monatsmieten (= € 3000 aufgerundet)

Berechnung: 

Kaufpreis € 350.000     

Nettomiete von den gesamten 5 Jahren: 

€ 59.700 

      
Kaution: € 3.000       

Anzahlung: € 87.000       

Restkaufpreis zu bezahlen: ca. € 200.300 

Zu beachten: 

• diese Berechnung ist noch ohne Indexanpassung, daher ungefährer Restkaufpreis!
• Verzinsung 2-3% p.a. von der Anzahlung an den Verkäufer bzw. Vermieter ausgezahlt ohne Rückforderung
• Reduzierte Rückzahlung:  entscheidet man sich gegen den Mietkauf, dann erhält man nicht die volle Anzahlung, sondern einen verminderten Betrag zurück.

Example: 

Apartment with a purchase price of € 350,000 

2 room new build apartment

approx. 56qm living space 

Down payment 25% = € 87,000 (will be deposited with a trustee through a bank guarantee)

Net monthly rent: € 995 

Deposit: 3 monthly rents (= € 3000 rounded up)

Calculation: 

Purchase price € 350,000 

Net rent for the entire 5 years: 

€ 59,700 

Deposit: € 3,000 

Down payment: € 87,000 

Remaining purchase price to be paid: approx. 

€ 200,300 

Please note: 

• this calculation is still without index adjustment, therefore approximate remaining purchase price!  
• Interest rate 2-3% p.a. of the deposit paid to the seller or landlord without repayment
• Reduced repayment: if you decide against the hire purchase, you will not receive the full deposit back, but a reduced amount

Der Vorteil des Mietkauf-Modell/

The advantage of the hire purchase model: 

• ein Mietkauf räumt Ihnen ein späteres Kaufrecht ein, aber Sie müssen sich nicht sofort für den Kauf entscheiden
• Beim Mietkauf bietet sich die Möglichkeit, ausreichend Erfahrung hinsichtlich der Wohngegebenheiten sowie der Lage zu sammeln und sich später mit ruhigem Gewissen gegen oder für den Kauf zu entscheiden.
• die Entscheidung für den Kauf bzw. der Kauf selbst liegt beim Mietkauf noch einige Jahre in der Zukunft. Die Zeit bis dahin kann genutzt werden, um für den Kauf zu sparen und so den Bedarf bzw. die Höhe einer Fremdmittelfinanzierung (Kredit) zu reduzieren.

• a rent-to-own agreement gives you the right to buy at a later date, but you don't have to decide to buy straight away
• With a rent-to-own agreement, you have the opportunity to gain sufficient experience of the living conditions and the location and then decide for or against the purchase with a clear conscience.
• With a rent-to-own agreement, the decision to buy or the purchase itself is still a few years in the future. The time until then can be used to save up for the purchase and thus reduce the need for or the amount of external financing (loan).

Kosten beim Mietkauf-Modell/

Costs of the hire purchase model:

• 25% Anzahlung vom Kaufpreis, durch eine Bankgarantie
• Miete für die nächsten 5 Jahre
• Maklerprovision 
• Nebenkosten wie beim Kaufvertrag 
• 2-3% p.a. Verzinsung von der Anzahlung an den Verkäufer bzw. Vermieter (ohne Rückforderung)

• 25% down payment of the purchase price, through a bank guarantee
• Rent for the next 5 years
• Brokerage commission
• Additional costs as in the purchase contract
• 2-3% each year interest on the down payment to the seller or landlord (without reclaim)

 Wenn Sie mehr über dieses Mietkaufmodell erfahren möchten bitte schicken Sie uns eine Anfrage per Email!

If you would like to know more about this hire purchase model, please send us an inquiry by email!

Bitte beachten Sie: 

Falls Sie unsere Dienstleistungen in Anspruch nehmen wollen: 

Unsere Beratungstätgkeit beträgt pro Stunde 180 Euro zzgl. 20% Ust.

Please note:
If you would like to use our services:

Our consulting service is 180 euros per hour plus 20% VAT .